هذه ملاحظة مهمة جداً للمهتمين ببناء منتجات فنتك وخصوصا اللي شغالين تحت مظلة CMA (هيئة السوق المالية) .
شركات كثيرة تروح تربط حساب بوابة الدفع مباشرة بحساب العملاء أو ما يسمى بحساب الـ Omnibus، وهذا خطأ تنظيمي واضح. السبب أن أي عمولة تخصمها بوابة الدفع تعتبر مصروف تشغيلي يخص الشركة. بينما أنظمة هيئة السوق تشترط أن أموال العملاء تبقى أموال عملاء فقط ولا يخصم منها أي مصاريف أو عمولات تشغيلية. الربط المباشر يعني خلط أموال العملاء مع مصاريف الشركة، ويخل بمتطلبات الفصل بين الحسابات والـ safeguarding، وقد يؤدي إلى مشاكل تنظيمية خطيرة. الهيكلة الصحيحة أن تستقبل بوابة الدفع الأموال في حساب عمليات الشركة أولا. حيث تخصم العمولة وتسجل كمصروف تشغيل، ثم يُحول صافي المبلغ إلى حساب العملاء. هذا الفصل ضروري للحفاظ على الامتثال وضمان عدم اختلاط أموال العملاء مع أموال الشركة.
#fintech #compliance #cma
Original source
This content was originally published as a LinkedIn post. Open it in a new tab.