../العودة_للمنهج
🚀
الوحدة 04
بناء نظام Fintech بسيط والفرص في السوق
أهداف_الجلسة
- تطبيق عملي لبناء نظام تقنية مالية بسيط
- فهم مكونات النظام الأساسية
- التعرف على الفرص الاستثمارية في السوق السعودي
- معرفة كيفية إطلاق شركة Fintech
- عروض مشاريع المشاركين
مسار التعلم
01 //
ورشة عمل: تصميم نظام تحويلات بسيط
تحديد المتطلبات
- الوظائف الأساسية: تسجيل، تحويل، سجل المعاملات
- المستخدمون المستهدفون
- حالات الاستخدام (Use Cases)
المعمارية التقنية
- Frontend: React Native / Flutter للموبايل
- Backend: Node.js / Python (FastAPI)
- Database: PostgreSQL / MongoDB
- APIs: Nafath (KYC)، Payment Gateway، SMS
- Cloud: AWS / GCP
- الأمان: تشفير، MFA، Tokenization
تدفق المعاملة (Transaction Flow)
- المستخدم يدخل المبلغ والمستفيد
- التحقق من الرصيد
- KYC/AML checks
- معالجة التحويل
- إرسال إشعارات (SMS + Push)
- تحديث الأرصدة
- تسجيل المعاملة
الامتثال والأمان
- ترخيص PSP من SAMA
- KYC: تكامل مع Nafath
- AML: مراقبة المعاملات
- PDPL: موافقات، تشفير
- Audit logs: سجل كامل للمعاملات
التكلفة والوقت
- الترخيص: 6-12 شهر، تكلفة إدارية
- التطوير: 3-6 أشهر، 500K-2M ريال
- البنية التحتية: Cloud (Pay-as-you-go)
- APIs: رسوم معاملات (1-3%)
- الفريق: 5-10 أشخاص
02 //
الفرص في السوق السعودي
الفجوات الحالية
- تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة (SME Finance)
- Financial Wellness للشباب
- Embedded Finance (دمج الخدمات المالية)
- تحويلات العمالة (Cross-Border Payments)
- Insurtech (التأمين بالطلب)
- Digital Banking للنساء
حجم السوق والإمكانات
- سوق المدفوعات الرقمية: 1.2+ تريليون ريال
- SMEs: 99% من المنشآت السعودية
- الشباب تحت 30: 65% من السكان
- العمالة الوافدة: 10+ مليون يحولون $35B سنوياً
- النساء العاملات: نمو سريع
النماذج التجارية الناجحة
- Transaction-based: رسوم على كل معاملة (مثل Stripe)
- Freemium: أساسي مجاني + اشتراكات (مثل Revolut)
- Merchant-funded: التاجر يدفع (مثل Tamara)
- Data-as-a-Service: بيع الوصول للبيانات (مثل Plaid)
- B2B SaaS: اشتراكات شهرية للشركات
03 //
كيفية إطلاق شركة Fintech
الخطوات الأساسية
- 1. تحديد المشكلة والحل
- 2. دراسة الجدوى والسوق
- 3. بناء MVP (الحد الأدنى للمنتج)
- 4. التقدم لـ SAMA Sandbox
- 5. اختبار مع مستخدمين حقيقيين
- 6. جمع التمويل الأولي
- 7. الحصول على الترخيص الكامل
- 8. التوسع والنمو
مصادر التمويل
- Bootstrapping: التمويل الذاتي
- Accelerators: Badir، Fintech Saudi، 500 Startups
- VCs محلية: STV، Khwarizmi Ventures
- Corporate VCs: بنوك، شركات اتصالات
- المستثمرون الملائكة
- منح حكومية: منشآت
التحديات والحلول
- التنظيم: استخدام Sandbox، شراكة مع بنك
- الثقة: الشفافية، شراكات استراتيجية
- التكلفة: MVP بسيط، استخدام APIs جاهزة
- المواهب: توظيف محلي، remote teams
04 //
عروض المشاركين ومناقشة
عروض المشاريع
- كل مشارك: 5 دقائق عرض + 2 دقائق أسئلة
- المشكلة والحل
- الجمهور المستهدف
- الميزة التنافسية
- التقنيات المستخدمة
- الخطوات التالية
التقييم الجماعي
- تصويت على أفضل فكرة
- نقاش التحسينات الممكنة
- اقتراحات من المشاركين
المصادر
- دليل إطلاق Fintech Startup - Fintech Saudi
- Saudi Venture Capital Landscape
- دليل SAMA Sandbox