←العودة للدورة
🚀
4
بناء نظام Fintech بسيط والفرص في السوق
أهداف الجلسة
- ✓تطبيق عملي لبناء نظام تقنية مالية بسيط
- ✓فهم مكونات النظام الأساسية
- ✓التعرف على الفرص الاستثمارية في السوق السعودي
- ✓معرفة كيفية إطلاق شركة Fintech
- ✓عروض مشاريع المشاركين
محتوى الجلسة
1
ورشة عمل: تصميم نظام تحويلات بسيط
تحديد المتطلبات
- •الوظائف الأساسية: تسجيل، تحويل، سجل المعاملات
- •المستخدمون المستهدفون
- •حالات الاستخدام (Use Cases)
المعمارية التقنية
- •Frontend: React Native / Flutter للموبايل
- •Backend: Node.js / Python (FastAPI)
- •Database: PostgreSQL / MongoDB
- •APIs: Nafath (KYC)، Payment Gateway، SMS
- •Cloud: AWS / GCP
- •الأمان: تشفير، MFA، Tokenization
تدفق المعاملة (Transaction Flow)
- •المستخدم يدخل المبلغ والمستفيد
- •التحقق من الرصيد
- •KYC/AML checks
- •معالجة التحويل
- •إرسال إشعارات (SMS + Push)
- •تحديث الأرصدة
- •تسجيل المعاملة
الامتثال والأمان
- •ترخيص PSP من SAMA
- •KYC: تكامل مع Nafath
- •AML: مراقبة المعاملات
- •PDPL: موافقات، تشفير
- •Audit logs: سجل كامل للمعاملات
التكلفة والوقت
- •الترخيص: 6-12 شهر، تكلفة إدارية
- •التطوير: 3-6 أشهر، 500K-2M ريال
- •البنية التحتية: Cloud (Pay-as-you-go)
- •APIs: رسوم معاملات (1-3%)
- •الفريق: 5-10 أشخاص
2
الفرص في السوق السعودي
الفجوات الحالية
- •تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة (SME Finance)
- •Financial Wellness للشباب
- •Embedded Finance (دمج الخدمات المالية)
- •تحويلات العمالة (Cross-Border Payments)
- •Insurtech (التأمين بالطلب)
- •Digital Banking للنساء
حجم السوق والإمكانات
- •سوق المدفوعات الرقمية: 1.2+ تريليون ريال
- •SMEs: 99% من المنشآت السعودية
- •الشباب تحت 30: 65% من السكان
- •العمالة الوافدة: 10+ مليون يحولون $35B سنوياً
- •النساء العاملات: نمو سريع
النماذج التجارية الناجحة
- •Transaction-based: رسوم على كل معاملة (مثل Stripe)
- •Freemium: أساسي مجاني + اشتراكات (مثل Revolut)
- •Merchant-funded: التاجر يدفع (مثل Tamara)
- •Data-as-a-Service: بيع الوصول للبيانات (مثل Plaid)
- •B2B SaaS: اشتراكات شهرية للشركات
3
كيفية إطلاق شركة Fintech
الخطوات الأساسية
- •1. تحديد المشكلة والحل
- •2. دراسة الجدوى والسوق
- •3. بناء MVP (الحد الأدنى للمنتج)
- •4. التقدم لـ SAMA Sandbox
- •5. اختبار مع مستخدمين حقيقيين
- •6. جمع التمويل الأولي
- •7. الحصول على الترخيص الكامل
- •8. التوسع والنمو
مصادر التمويل
- •Bootstrapping: التمويل الذاتي
- •Accelerators: Badir، Fintech Saudi، 500 Startups
- •VCs محلية: STV، Khwarizmi Ventures
- •Corporate VCs: بنوك، شركات اتصالات
- •المستثمرون الملائكة
- •منح حكومية: منشآت
التحديات والحلول
- •التنظيم: استخدام Sandbox، شراكة مع بنك
- •الثقة: الشفافية، شراكات استراتيجية
- •التكلفة: MVP بسيط، استخدام APIs جاهزة
- •المواهب: توظيف محلي، remote teams
4
عروض المشاركين ومناقشة
عروض المشاريع
- •كل مشارك: 5 دقائق عرض + 2 دقائق أسئلة
- •المشكلة والحل
- •الجمهور المستهدف
- •الميزة التنافسية
- •التقنيات المستخدمة
- •الخطوات التالية
التقييم الجماعي
- •تصويت على أفضل فكرة
- •نقاش التحسينات الممكنة
- •اقتراحات من المشاركين
المصادر والروابط
📚المصادر
- •دليل إطلاق Fintech Startup - Fintech Saudi
- •Saudi Venture Capital Landscape
- •دليل SAMA Sandbox