ف
مال تكبنية تحتية
../العودة_للمنهج
💳
الوحدة 03

التقنيات الأساسية والبنوك المفتوحة (Open Banking)

أهداف_الجلسة

  • فهم البنية التقنية لأنظمة التقنية المالية
  • التعرف على Open Banking وتطبيقاته
  • فهم APIs وأهميتها
  • معرفة التقنيات الناشئة (AI، Blockchain)
  • التعرف على شركات البنية التحتية (AML، KYC)

مسار التعلم

01 //

البنية التقنية لأنظمة Fintech

المعمارية الحديثة (Cloud-Native)

  • Microservices vs Monolithic
  • Cloud Computing (AWS، GCP، Azure)
  • الفوائد: مرونة، توسع سريع، تكلفة أقل
  • مقارنة: البنية التقليدية vs السحابية

APIs في الخدمات المالية

  • ما هي APIs وأهميتها
  • RESTful APIs
  • أمثلة: Stripe API، Plaid API
  • التكامل بين الأنظمة
  • API Security (OAuth، API Keys)

الأمن السيبراني

  • التشفير (Encryption): AES-256
  • المصادقة الثنائية (MFA)
  • Tokenization
  • اختبار الاختراق (Penetration Testing)
  • معايير: PCI DSS، ISO 27001
02 //

البنوك المفتوحة (Open Banking)

ما هو Open Banking؟

  • التعريف: مشاركة البيانات المالية عبر APIs
  • إجبار البنوك على مشاركة بيانات العملاء (بموافقتهم)
  • APIs موحدة ومعيارية
  • الهدف: زيادة المنافسة والابتكار

Open Banking في السعودية

  • مبادرة البيانات المفتوحة من ساما
  • نظام موِّل للتمويل الرقمي
  • إطار عمل APIs القياسية
  • التطبيق الإلزامي تدريجياً
  • شركات رائدة: Lean Technologies

حالات الاستخدام

  • تجميع الحسابات من بنوك مختلفة في تطبيق واحد
  • الحصول على قروض بناءً على البيانات الحقيقية
  • مقارنة العروض المالية تلقائياً
  • تحليل الإنفاق والادخار الذكي
  • التحقق الفوري من الدخل للإقراض

التأثير على السوق

  • البنوك: من محتكر للبيانات إلى موفر خدمات
  • Fintechs: قدرة البناء على بيانات البنوك
  • العملاء: تحكم أكبر في بياناتهم، خيارات أكثر
  • المنافسة: تزداد وتتحسن الخدمات
03 //

شركات البنية التحتية والخدمات المساندة

خدمات KYC/AML

  • شركات التحقق من الهوية: Nafath (أبشر)، Onfido، Jumio
  • Sanctions Screening: Dow Jones، LexisNexis، ComplyAdvantage، Refinitiv
  • Credit Scoring: SIMAH (السعودية)، Experian، Equifax
  • Document Verification: OCR + AI
  • Biometric Verification: Face، Fingerprint

معالجة المدفوعات (Payment Processing)

  • Payment Gateways: Stripe، Checkout.com، PayTabs، Geidea، Payfort
  • Card Processing: Visa، Mastercard
  • المحافظ الرقمية APIs
  • POS Solutions: Rewaa، Foodics
  • التحويلات الدولية: Wise، Western Union APIs

Open Banking Providers

  • Lean Technologies (السعودية): الرائدة إقليمياً
  • Plaid (عالمي): 11,000+ بنك
  • Tink (أوروبا): Open Banking كخدمة
  • Finicity: بيانات مالية آمنة
  • الخدمات: Account Aggregation، Payment Initiation، Data Enrichment

البنية التحتية السحابية

  • AWS: خدمات شاملة، EC2، Lambda، RDS
  • Google Cloud Platform: BigQuery، AI/ML
  • Microsoft Azure: خدمات مالية متخصصة
  • المتطلبات: Compliance certifications، Data residency (بيانات محلية)

خدمات الاتصالات

  • SMS: Twilio، Nexmo، محلياً (STC، Mobily)
  • البريد الإلكتروني: SendGrid، AWS SES
  • Push Notifications: Firebase، OneSignal
  • Chatbots: Dialogflow، IBM Watson
04 //

التقنيات الناشئة

الذكاء الاصطناعي في Fintech

  • Fraud Detection: كشف الاحتيال (Stripe Radar، FICO)
  • Credit Scoring: تقييم ائتماني ذكي (Upstart)
  • Chatbots: خدمة عملاء 24/7 (Erica - Bank of America)
  • Robo-Advisors: إدارة استثمارات آلية
  • Personalization: تخصيص العروض والنصائح

البلوكتشين والعملات الرقمية

  • التعريف: دفتر أستاذ موزع وشفاف
  • التطبيقات: التحويلات الدولية (Ripple)، Smart Contracts
  • CBDCs: عملات البنوك المركزية (مشروع Aber - ساما)
  • DeFi: التمويل اللامركزي
  • الموقف السعودي: حذر من المشفرة، استثمار في البلوكتشين

المصادر

  • Open Banking: What It Is and How It Works - Plaid
  • AI in Fintech: Use Cases - CB Insights
  • تقرير ساما عن البلوكتشين و CBDCs

روابط خارجية