مال تك
←العودة للدورة
💳
3

التقنيات الأساسية والبنوك المفتوحة (Open Banking)

أهداف الجلسة

  • ✓فهم البنية التقنية لأنظمة التقنية المالية
  • ✓التعرف على Open Banking وتطبيقاته
  • ✓فهم APIs وأهميتها
  • ✓معرفة التقنيات الناشئة (AI، Blockchain)
  • ✓التعرف على شركات البنية التحتية (AML، KYC)

محتوى الجلسة

1

البنية التقنية لأنظمة Fintech

المعمارية الحديثة (Cloud-Native)

  • •Microservices vs Monolithic
  • •Cloud Computing (AWS، GCP، Azure)
  • •الفوائد: مرونة، توسع سريع، تكلفة أقل
  • •مقارنة: البنية التقليدية vs السحابية

APIs في الخدمات المالية

  • •ما هي APIs وأهميتها
  • •RESTful APIs
  • •أمثلة: Stripe API، Plaid API
  • •التكامل بين الأنظمة
  • •API Security (OAuth، API Keys)

الأمن السيبراني

  • •التشفير (Encryption): AES-256
  • •المصادقة الثنائية (MFA)
  • •Tokenization
  • •اختبار الاختراق (Penetration Testing)
  • •معايير: PCI DSS، ISO 27001
2

البنوك المفتوحة (Open Banking)

ما هو Open Banking؟

  • •التعريف: مشاركة البيانات المالية عبر APIs
  • •إجبار البنوك على مشاركة بيانات العملاء (بموافقتهم)
  • •APIs موحدة ومعيارية
  • •الهدف: زيادة المنافسة والابتكار

Open Banking في السعودية

  • •مبادرة البيانات المفتوحة من ساما
  • •نظام موِّل للتمويل الرقمي
  • •إطار عمل APIs القياسية
  • •التطبيق الإلزامي تدريجياً
  • •شركات رائدة: Lean Technologies

حالات الاستخدام

  • •تجميع الحسابات من بنوك مختلفة في تطبيق واحد
  • •الحصول على قروض بناءً على البيانات الحقيقية
  • •مقارنة العروض المالية تلقائياً
  • •تحليل الإنفاق والادخار الذكي
  • •التحقق الفوري من الدخل للإقراض

التأثير على السوق

  • •البنوك: من محتكر للبيانات إلى موفر خدمات
  • •Fintechs: قدرة البناء على بيانات البنوك
  • •العملاء: تحكم أكبر في بياناتهم، خيارات أكثر
  • •المنافسة: تزداد وتتحسن الخدمات
3

شركات البنية التحتية والخدمات المساندة

خدمات KYC/AML

  • •شركات التحقق من الهوية: Nafath (أبشر)، Onfido، Jumio
  • •Sanctions Screening: Dow Jones، LexisNexis، ComplyAdvantage، Refinitiv
  • •Credit Scoring: SIMAH (السعودية)، Experian، Equifax
  • •Document Verification: OCR + AI
  • •Biometric Verification: Face، Fingerprint

معالجة المدفوعات (Payment Processing)

  • •Payment Gateways: Stripe، Checkout.com، PayTabs، Geidea، Payfort
  • •Card Processing: Visa، Mastercard
  • •المحافظ الرقمية APIs
  • •POS Solutions: Rewaa، Foodics
  • •التحويلات الدولية: Wise، Western Union APIs

Open Banking Providers

  • •Lean Technologies (السعودية): الرائدة إقليمياً
  • •Plaid (عالمي): 11,000+ بنك
  • •Tink (أوروبا): Open Banking كخدمة
  • •Finicity: بيانات مالية آمنة
  • •الخدمات: Account Aggregation، Payment Initiation، Data Enrichment

البنية التحتية السحابية

  • •AWS: خدمات شاملة، EC2، Lambda، RDS
  • •Google Cloud Platform: BigQuery، AI/ML
  • •Microsoft Azure: خدمات مالية متخصصة
  • •المتطلبات: Compliance certifications، Data residency (بيانات محلية)

خدمات الاتصالات

  • •SMS: Twilio، Nexmo، محلياً (STC، Mobily)
  • •البريد الإلكتروني: SendGrid، AWS SES
  • •Push Notifications: Firebase، OneSignal
  • •Chatbots: Dialogflow، IBM Watson
4

التقنيات الناشئة

الذكاء الاصطناعي في Fintech

  • •Fraud Detection: كشف الاحتيال (Stripe Radar، FICO)
  • •Credit Scoring: تقييم ائتماني ذكي (Upstart)
  • •Chatbots: خدمة عملاء 24/7 (Erica - Bank of America)
  • •Robo-Advisors: إدارة استثمارات آلية
  • •Personalization: تخصيص العروض والنصائح

البلوكتشين والعملات الرقمية

  • •التعريف: دفتر أستاذ موزع وشفاف
  • •التطبيقات: التحويلات الدولية (Ripple)، Smart Contracts
  • •CBDCs: عملات البنوك المركزية (مشروع Aber - ساما)
  • •DeFi: التمويل اللامركزي
  • •الموقف السعودي: حذر من المشفرة، استثمار في البلوكتشين

المصادر والروابط

📚المصادر

  • •Open Banking: What It Is and How It Works - Plaid
  • •AI in Fintech: Use Cases - CB Insights
  • •تقرير ساما عن البلوكتشين و CBDCs

🔗روابط مفيدة

→الجلسة السابقةالجلسة التالية←