مال تك
←العودة للدورة
⚖️
2

الأنظمة والامتثال في السوق السعودي

أهداف الجلسة

  • ✓فهم المتطلبات التنظيمية لشركات التقنية المالية
  • ✓معرفة الأنظمة السعودية الأساسية (PDPL, AML, CTF)
  • ✓التعرف على متطلبات CMA وSAMA
  • ✓فهم عملية الترخيص والامتثال

محتوى الجلسة

1

الإطار التنظيمي في السعودية

الجهات التنظيمية وصلاحياتها

  • •ساما (SAMA): البنوك، المدفوعات، التحويلات، الإقراض
  • •هيئة السوق المالية (CMA): الأوراق المالية، التمويل الجماعي، Robo-Advisors

تراخيص SAMA للتقنية المالية

  • •ترخيص المدفوعات (PSP): رأس مال 5-50 مليون ريال، مدة 6-12 شهر
  • •ترخيص الإقراض: رأس مال 30-100 مليون ريال، تكامل مع SIMAH
  • •ترخيص الصرافة/التحويلات: رأس مال 10+ مليون ريال
  • •خطوات الترخيص: طلب أولي → تقييم → مستندات → مراجعة → Sandbox → ترخيص نهائي

متطلبات CMA للاستثمار والتداول

  • •التمويل الجماعي: رأس مال 5+ مليون ريال، حد استثمار 100K ريال/سنة
  • •Robo-Advisors: ترخيص المشورة، رأس مال 5-10 مليون ريال، خوارزميات معتمدة
  • •منصات مرخصة: Scopeer، Manafa، Fundable، Wahed
2

الأنظمة الأساسية للامتثال

نظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)

  • •البيانات المحمية: هوية، مالية، موقع، رقمية، صحية، بيومترية
  • •المبادئ: الموافقة، الحد الأدنى، الأمان، الشفافية، حق الوصول والحذف
  • •المتطلبات: موافقة صريحة، تشفير، سياسة خصوصية واضحة
  • •العقوبات: غرامات حتى 3 مليون ريال، إيقاف الخدمة

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF)

  • •KYC: التحقق من الهوية (أبشر/Nafath)، معلومات الاتصال، مصدر الأموال
  • •مراقبة المعاملات: مبالغ كبيرة، تحويلات متكررة، دول عالية المخاطر، أنماط غير طبيعية
  • •SAR: الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة خلال 15 يوم
  • •Sanctions Screening: فحص قوائم UN، OFAC، EU، السعودية
  • •العقوبات: غرامات حتى 50 مليون ريال، سحب الترخيص، سجن

متطلبات أخرى

  • •أمن المعلومات: ISO 27001، PCI DSS، SAMA Cybersecurity Framework
  • •إعداد التقارير: شهرية، ربع سنوية، سنوية
  • •حماية المستهلك: شفافية الرسوم، آلية شكاوى، رد خلال 15 يوم
3

تطبيق عملي - قائمة الامتثال

نشاط جماعي: بناء محفظة رقمية

  • •الترخيص: PSP من SAMA، رأس مال 10 مليون
  • •KYC/AML: تكامل أبشر، نظام كشف المعاملات، Sanctions Screening
  • •PDPL: سياسة خصوصية، نماذج موافقة، تشفير
  • •الأمن: ISO 27001، PCI DSS، MFA
  • •حماية المستهلك: شفافية، نظام شكاوى
  • •البنية التقنية: Cloud، Disaster Recovery، نسخ احتياطية

المصادر والروابط

📚المصادر

  • •نظام حماية البيانات PDPL - النص الكامل
  • •SAMA Rules for Payment Service Providers
  • •دليل مكافحة غسل الأموال - SAMA

🔗روابط مفيدة

→الجلسة السابقةالجلسة التالية←