ف
مال تكبنية تحتية
../العودة_للمنهج
⚖️
الوحدة 02

الأنظمة والامتثال في السوق السعودي

أهداف_الجلسة

  • فهم المتطلبات التنظيمية لشركات التقنية المالية
  • معرفة الأنظمة السعودية الأساسية (PDPL, AML, CTF)
  • التعرف على متطلبات CMA وSAMA
  • فهم عملية الترخيص والامتثال

مسار التعلم

01 //

الإطار التنظيمي في السعودية

الجهات التنظيمية وصلاحياتها

  • ساما (SAMA): البنوك، المدفوعات، التحويلات، الإقراض
  • هيئة السوق المالية (CMA): الأوراق المالية، التمويل الجماعي، Robo-Advisors

تراخيص SAMA للتقنية المالية

  • ترخيص المدفوعات (PSP): رأس مال 5-50 مليون ريال، مدة 6-12 شهر
  • ترخيص الإقراض: رأس مال 30-100 مليون ريال، تكامل مع SIMAH
  • ترخيص الصرافة/التحويلات: رأس مال 10+ مليون ريال
  • خطوات الترخيص: طلب أولي → تقييم → مستندات → مراجعة → Sandbox → ترخيص نهائي

متطلبات CMA للاستثمار والتداول

  • التمويل الجماعي: رأس مال 5+ مليون ريال، حد استثمار 100K ريال/سنة
  • Robo-Advisors: ترخيص المشورة، رأس مال 5-10 مليون ريال، خوارزميات معتمدة
  • منصات مرخصة: Scopeer، Manafa، Fundable، Wahed
02 //

الأنظمة الأساسية للامتثال

نظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)

  • البيانات المحمية: هوية، مالية، موقع، رقمية، صحية، بيومترية
  • المبادئ: الموافقة، الحد الأدنى، الأمان، الشفافية، حق الوصول والحذف
  • المتطلبات: موافقة صريحة، تشفير، سياسة خصوصية واضحة
  • العقوبات: غرامات حتى 3 مليون ريال، إيقاف الخدمة

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF)

  • KYC: التحقق من الهوية (أبشر/Nafath)، معلومات الاتصال، مصدر الأموال
  • مراقبة المعاملات: مبالغ كبيرة، تحويلات متكررة، دول عالية المخاطر، أنماط غير طبيعية
  • SAR: الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة خلال 15 يوم
  • Sanctions Screening: فحص قوائم UN، OFAC، EU، السعودية
  • العقوبات: غرامات حتى 50 مليون ريال، سحب الترخيص، سجن

متطلبات أخرى

  • أمن المعلومات: ISO 27001، PCI DSS، SAMA Cybersecurity Framework
  • إعداد التقارير: شهرية، ربع سنوية، سنوية
  • حماية المستهلك: شفافية الرسوم، آلية شكاوى، رد خلال 15 يوم
03 //

تطبيق عملي - قائمة الامتثال

نشاط جماعي: بناء محفظة رقمية

  • الترخيص: PSP من SAMA، رأس مال 10 مليون
  • KYC/AML: تكامل أبشر، نظام كشف المعاملات، Sanctions Screening
  • PDPL: سياسة خصوصية، نماذج موافقة، تشفير
  • الأمن: ISO 27001، PCI DSS، MFA
  • حماية المستهلك: شفافية، نظام شكاوى
  • البنية التقنية: Cloud، Disaster Recovery، نسخ احتياطية

المصادر

  • نظام حماية البيانات PDPL - النص الكامل
  • SAMA Rules for Payment Service Providers
  • دليل مكافحة غسل الأموال - SAMA

روابط خارجية