←العودة للدورة
🏦
1
مقدمة في التقنية المالية والنظام المصرفي
أهداف الجلسة
- ✓فهم ماهية التقنية المالية ونطاقها
- ✓معرفة تطور القطاع المالي من التقليدي للرقمي
- ✓فهم النظام المصرفي التقليدي وتحدياته
- ✓التعرف على النظام البيئي للتقنية المالية في السعودية
محتوى الجلسة
1
ما هي التقنية المالية؟
التعريف والنطاق
- •تعريف التقنية المالية
- •القطاعات الرئيسية: المدفوعات، الإقراض، إدارة الثروات، الخدمات المصرفية الرقمية، التأمين الرقمي، تقنيات الاستثمار، البلوكتشين
التطور التاريخي
- •Fintech 1.0 (1866-1967): البنية التحتية التقليدية
- •Fintech 2.0 (1967-2008): الرقمنة - ATM، Online Banking
- •Fintech 3.0 (2008-الآن): الثورة الرقمية - Smartphones، APIs، البنوك الرقمية
- •التطور في السعودية (2017-2026)
حجم السوق والنمو
- •حجم سوق Fintech العالمي: $312 مليار
- •السوق السعودي: 82+ شركة مرخصة
- •حجم المعاملات الرقمية: 1.2 تريليون ريال
- •مستخدمي المحافظ الرقمية: 15+ مليون
2
النظام المصرفي التقليدي في السعودية
البنية المصرفية السعودية
- •البنك المركزي السعودي (ساما - SAMA)
- •هيئة السوق المالية (CMA)
- •البنوك: 24 بنك (13 محلي + 11 أجنبي)
- •أنظمة المدفوعات: مدى، سداد، سريع
البنية التقنية للبنوك التقليدية
- •Core Banking Systems (Temenos, Oracle, SAP)
- •أنظمة فرعية منفصلة (Silos)
- •المشاكل: أنظمة قديمة، صعوبة التكامل، بطء، تكلفة عالية
تحديات النموذج التقليدي
- •تكلفة تشغيل فرع: 2-4 مليون ريال/سنة
- •فتح حساب: 1-3 أيام
- •إطلاق منتج جديد: 12-24 شهر
- •مثال عملي: الحصول على قرض (2-4 أسابيع vs 10-15 دقيقة)
3
النظام البيئي للتقنية المالية في السعودية
رؤية 2030 والتحول الرقمي
- •رفع نسبة المعاملات غير النقدية إلى 70%
- •زيادة مساهمة القطاع المالي إلى 12%
- •رفع الشمول المالي إلى 80%
- •المبادرات: Fintech Saudi، SAMA Fintech Lab، برنامج التسريع
خريطة الشركات في السعودية
- •المدفوعات: STC Pay، Hala، urpay، Paylink
- •BNPL: Tamara، Tabby، Spotii
- •الإقراض: Lendo، Mada، Qoyod
- •Insurtech: Tameeni، Salama، Najm
- •Wealthtech: Wahed، Derayah، Scopeer
- •البنية التحتية: Lean Technologies، Geidea، Rewaa
النموذج الحالي vs المستقبل
- •من البنك المسيطر إلى النظام البيئي المفتوح
- •من التركيز على المنتج إلى التركيز على العميل
- •من المعاملات المعقدة إلى التجربة السلسة
- •من ساعات العمل المحددة إلى متاح 24/7
4
مستقبل القطاع المالي السعودي
الاتجاهات الرئيسية
- •Open Banking (البنوك المفتوحة)
- •Embedded Finance (المالية المدمجة)
- •Super Apps
- •AI-Powered Finance
المصادر والروابط
📚المصادر
- •تقرير ساما للتقنية المالية 2023
- •رؤية 2030 - القطاع المالي
- •The Saudi Fintech Ecosystem - Fintech Saudi