ف
مال تكبنية تحتية
../العودة_للمنهج
🏦
الوحدة 01

مقدمة في التقنية المالية والنظام المصرفي

أهداف_الجلسة

  • فهم ماهية التقنية المالية ونطاقها
  • معرفة تطور القطاع المالي من التقليدي للرقمي
  • فهم النظام المصرفي التقليدي وتحدياته
  • التعرف على النظام البيئي للتقنية المالية في السعودية

مسار التعلم

01 //

ما هي التقنية المالية؟

التعريف والنطاق

  • تعريف التقنية المالية
  • القطاعات الرئيسية: المدفوعات، الإقراض، إدارة الثروات، الخدمات المصرفية الرقمية، التأمين الرقمي، تقنيات الاستثمار، البلوكتشين

التطور التاريخي

  • Fintech 1.0 (1866-1967): البنية التحتية التقليدية
  • Fintech 2.0 (1967-2008): الرقمنة - ATM، Online Banking
  • Fintech 3.0 (2008-الآن): الثورة الرقمية - Smartphones، APIs، البنوك الرقمية
  • التطور في السعودية (2017-2026)

حجم السوق والنمو

  • حجم سوق Fintech العالمي: $312 مليار
  • السوق السعودي: 82+ شركة مرخصة
  • حجم المعاملات الرقمية: 1.2 تريليون ريال
  • مستخدمي المحافظ الرقمية: 15+ مليون
02 //

النظام المصرفي التقليدي في السعودية

البنية المصرفية السعودية

  • البنك المركزي السعودي (ساما - SAMA)
  • هيئة السوق المالية (CMA)
  • البنوك: 24 بنك (13 محلي + 11 أجنبي)
  • أنظمة المدفوعات: مدى، سداد، سريع

البنية التقنية للبنوك التقليدية

  • Core Banking Systems (Temenos, Oracle, SAP)
  • أنظمة فرعية منفصلة (Silos)
  • المشاكل: أنظمة قديمة، صعوبة التكامل، بطء، تكلفة عالية

تحديات النموذج التقليدي

  • تكلفة تشغيل فرع: 2-4 مليون ريال/سنة
  • فتح حساب: 1-3 أيام
  • إطلاق منتج جديد: 12-24 شهر
  • مثال عملي: الحصول على قرض (2-4 أسابيع vs 10-15 دقيقة)
03 //

النظام البيئي للتقنية المالية في السعودية

رؤية 2030 والتحول الرقمي

  • رفع نسبة المعاملات غير النقدية إلى 70%
  • زيادة مساهمة القطاع المالي إلى 12%
  • رفع الشمول المالي إلى 80%
  • المبادرات: Fintech Saudi، SAMA Fintech Lab، برنامج التسريع

خريطة الشركات في السعودية

  • المدفوعات: STC Pay، Hala، urpay، Paylink
  • BNPL: Tamara، Tabby، Spotii
  • الإقراض: Lendo، Mada، Qoyod
  • Insurtech: Tameeni، Salama، Najm
  • Wealthtech: Wahed، Derayah، Scopeer
  • البنية التحتية: Lean Technologies، Geidea، Rewaa

النموذج الحالي vs المستقبل

  • من البنك المسيطر إلى النظام البيئي المفتوح
  • من التركيز على المنتج إلى التركيز على العميل
  • من المعاملات المعقدة إلى التجربة السلسة
  • من ساعات العمل المحددة إلى متاح 24/7
04 //

مستقبل القطاع المالي السعودي

الاتجاهات الرئيسية

  • Open Banking (البنوك المفتوحة)
  • Embedded Finance (المالية المدمجة)
  • Super Apps
  • AI-Powered Finance

المصادر

  • تقرير ساما للتقنية المالية 2023
  • رؤية 2030 - القطاع المالي
  • The Saudi Fintech Ecosystem - Fintech Saudi

روابط خارجية